每一次银行的倒闭都像是一颗重磅炸弹，震撼着市场的信心，引发着人们对于金融稳定的深刻思考。

据路透社报道，当地时间4月26日，美国联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp）宣布，宾夕法尼亚州监管机构关闭了总部位于费城的美国共和第一银行（Republic First Bank），并同意将其出售给富尔顿银行（Fulton Bank)。该银行成为了美国2024年第一家倒闭的银行，上一家破产的银行是总部设在艾奥瓦州索克城，于去年11月破产的公民银行。

该银行的突然倒闭，它背后所折射出的区域银行危机，似乎在告诉我们，去年的银行破产潮可能只是序幕。

资产规模60亿美元

对于这个银行名字，乍一听，有些或许人会隐隐觉得：它难道不是去年已经“爆”吗？

对于这个错觉，其实也不奇怪。

此前不少投资者常常将共和第一银行（Republic First Bank）与去年5月倒闭并被摩根大通收购的全美第14大银行第一共和银行（First Republic Bank）混淆，在那波美国区域性银行危机爆发时，牵连共和第一银行（Republic First Bank）遭到投资者的抛售，在2023年3月直接暴跌40%，甚至该银行行长都亲自出面辟谣。

当时行长声明称，两家银行业务并不相同，Republic First的客户主要是企业和零售客户，而First Republic主要向富裕人士提供贷款。

“我们以抵押品和现金流为抵押贷款，向能够偿还债务的盈利公司提供贷款，而且我们通常有个人担保。”

数据显示，截至1月31日，共和第一银行总资产约为60亿美元（约合人民币434亿元），存款总额约为40亿美元约合人民币290亿元）。鉴于共和银行倒闭，预计存款保险基金损失将达到6.67亿美元。基于这一情况，FDIC认为相较于其他备选方案，由富尔敦银行收购是成本最低的解决方案。

富尔敦银行在一份声明中表示，除存款外，美国共和银行还拥有约13亿美元的借款和其他负债。

美国联邦存款保险公司称，美国共和第一银行成为美国在2024年第一家倒闭的银行。该机构的存款保险将为每位储户提供高达25万美元的保障。

实际，共和第一银行的倒下并非毫无征兆。早在去年，该银行就已经面临成本上升和盈利压力的双重困境。

2023年7月，美国共和银行面临存款下降和抵押贷款业务价值降低的双重挑战。年底时，银行曾与乔治·诺克罗斯等投资者达成协议，但协议于2024年2月终止。随后，美国联邦存款保险公司恢复了对银行的查封和出售程序。

市场层面，美国共和银行的股票已于2023年8月从纳斯达克退市，目前在OTC市场交易。其股价从今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右，总市值已低于200万美元。

美国多家银行利润大幅下降

美国地区银行在经历去年破产风波后，继续面临运营压力，可能需出售资产以稳定资产负债表。

美联储警告，商业地产和消费贷款风险较高的银行可能遭受更大损失。SPDR标普区域银行ETF年内下跌13%，显著落后于大型银行。

多家地区银行公布的财报显示利润大幅下降，主要由于净利息收入受到存款成本上升的侵蚀，贷款需求也因高利率受到抑制。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合众银行降幅均超过20%。

尽管美联储的政策对大银行也构成挑战，但大型银行因业务范围广泛而更具抗压能力。去年硅谷银行等倒闭后，客户资金流向大型机构。美联储已关闭旨在满足流动性需求的银行定期融资计划(BTFP)。

商业地产冲击可能持续，地区银行预计将留出更多资金弥补潜在损失，并可能出售更多房地产贷款。美联储报告提到商业地产价值下降风险，包括消费者债务拖欠增加。国际货币基金组织指出，不良商业地产贷款比例翻倍至0.81%。标普全球评级下调五家美国银行前景，担忧商业地产市场压力。

美联储副主席巴尔强调，监管机构正密切关注商业地产贷款风险，要求银行加强风险管理。分析师预计，银行业对商业地产的敞口不太可能引发更大动荡，但挑战依旧存在。


                                        
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