潮新闻客户端 记者 王静

你是否听过或遇过这样场景：久不联系的“熟人”突然向你推销起了保险；你架不住朋友热情和“高额回报”的承诺，一上头签了整整一沓合同；等到想取时，却发现合同条款与当初的口头承诺大相径庭；你懊恼自己当初没仔细看条款，又发现“熟人”业务员早已离职，投诉无门……

多年以来，关于保险的维权场景总是重复上演着，但故事千篇一律，事中人却各有各的心酸，最近，杭州市民陆先生也遇到了这样的糟心事。

投诉人陆先生提供的保险合同。

老人给孙女买保险，十年后才发现合同与介绍不符

2014年7月26日，陆先生的母亲在熟人保险业务员的推荐下，给当时7岁的孙女购买了太平洋保险的“东方红·少年智年金保险（分红型）B款”保险。按老人家的说法，当时业务员承诺说：“读大学有教育金，毕业有创业金。现在交费，到18岁就可以连本带利取出来。相当于给孙女攒了人生第一桶金。”

当时业务员还拿出两张“利益演示表”，以每年缴纳20万元为例，交5期，到18岁时，总利益能达到1276243元。每年可以领取10705元的教育金直到18岁；每年可以领取10705元的“祝福金”，直到保险人终身；到孙女60岁时，还能领取保险费全额的“祝寿金”……

“收益有保障，资金安全无虞。”业务员对老太太说。

该险种的“利益演示表”

在“熟人”热情的推荐下，老太太糊里糊涂地签了合同，而后，以每年2万元的进度交了5年，总计交费10万元。

2025年3月，眼看着孙女要年满18周岁，陆先生的母亲就想把钱取出来。她把保险合同拿给儿子一看，才发现合同内容和自己的理解完全两回事。合同上写着：保险期限自2014年7月26日至终身止，基本保险金额为12162元。

当初的业务员早已离职断了联系，陆先生赶忙联系太平洋保险公司咨询，对方表示，现在领取属于违约，退保的话只能取出7万元左右。陆先生感觉老人上了大当：“不仅本金拿不回来，10万元这些年的利息也打了水漂。”

记者致电太平洋保险公司，客服表示“东方红·少年智年金保险（分红型）B款”已于2015年2月停售了。按照陆先生提供的合同，可以看出他买了两份，每年分红2000多元，到现在第11年现金价值应为39910元，再加上转入每年万能账户的分红总计约3万元，现在终止合同的话确实只能领取7万元左右。客服表示，目前只能按照合同条款执行。

多名网友反应同款保险同种话术，是巧合吗

潮新闻记者在网上一查，关于“太平洋保险的“东方红·少年智年金保险（分红型）B款”的投诉还真不少。不仅保单的封面长得一模一样，就连业务员描述的用词都和陆奶奶重复念叨的那几句也极为相似。

一名江苏网友求助，十年前自己母亲在老同学的推荐下购买了陆先生家同款保险，“业务员声称到60岁时可以领取祝福金、少儿教育储备金、祝寿金等一系列回报，总计有几十万元，然而全然没有讲其中的风险，以及将在此之前终止合同的损失告知我母亲。”她投诉说，从2015年至今，这份保险所产生的账面收益只有4293.98元。

“到2060年我才能取回本金，太久远了，我等不起，到时候10万元已经不值钱了。但现在取又有很大的本金损失。”她进退两难。

来源 小红书 网友投诉

另一名来自广东的网友也购买了同款保险，缴费10年，每年1万元，现在总价值还不到7万元。她感觉自己被“骗”了：“交满了10年才告诉我，本金要到孩子60岁才能取出，这钱我用不到，孩子也用不着，买这个保险完全没有意义。”

黑猫投诉上，也有多条关于该款保险的投诉。一名女士表示：“我1岁给孩子买的。孩子60我88岁了。每年的分红只有1000块。这相当于我5万定期存在那60年不能动。当时但凡给我讲到这一点，傻子都不会买这玩意。”

“我觉得保险公司的这种话术和套路，我完全没法理解，业务员固然有夸大和误导的可能，但每个业务员都讲得差不多，这种话术的设计，太平洋保险有逃不掉的责任。”陆先生表示。

潮新闻记者查看了陆先生提供的合同，共有两本，厚厚一叠，一眼看过去都是非专业人士比较难理解的条款。

记者为此请教了保险公司的从业者包先生。包先生表示，这实际上是一份普通的“分红型”保险，生效的是两份合同，一份是主合同，一份副合同，“保险条款本身没有问题，只是收益率比较一般。”

包先生指出，业务员提供的两张“保单利益演示表”属于违规宣传，可以凭此向金融监管局投诉，应该可以追回本金，但这些年的利息就损失了。不想损失收益的话，就只能将保单继续保留，存放年限够久才能“看得见”收益。

合同晦涩难懂，保险的信息差可有解法

保险，本应是消费者抵御风险的坚实盾牌，却因一些“糊涂”保单和离职业务员的遗留问题，让消费者陷入维权困境。合同晦涩难懂，保险公司、业务员再到消费者，之间存在着巨大的信息差。

保险公司对此有何解法？

某知名保险公司从业人员告诉潮新闻记者，各家大公司在服务方面基本上都有比较成熟的工作流程和机制。若销售人员离职，公司会根据《孤儿保单服务管理办法》文件规定，为客户指定符合服务资格的销售人员接收保单，通常会指定给职场位置离客户家距离较近的销售人员，继续为客户提供相应服务。

另一方面，针对良莠不齐的业务员，去年3月中国保险行业协会就研究起草完成了《保险销售从业人员销售能力资质等级标准（人身保险方向）（征求意见稿）》等文件，将上岗的销售人员进行销售能力资质分级，加强销售行为的适当性管理。

保险行业长期以来依赖“熟人经济”，准入门槛较低。虽然短期能为保险公司取得业绩突破，但业务员离职“甩锅”，不良保险产品的“欲盖弥彰”，伤害的不仅是消费者的利益，更是整个行业的信誉。

你有过买保险的“受伤”经历吗？欢迎留言分享，我们一起维权。

“转载请注明出处”